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存10万元现金需说明资金来源?多家银行回应

发布日期:2024-02-08 07:19    点击次数:111

  1月8日,话题#女子到银行存10万现金被问钱来源#冲上热搜第一。

  据悉,江西一女子在某社交平台上发文称,拿10万元现金去银行存个定期,没想到银行工作人员问她这钱是从哪里来的?

  女子称,她当时心想你管我钱哪里来的,直接按我说的办理不就完了吗?搞得这钱是我偷来抢来的一样。她问工作人员问这个干嘛?之前存现金也没被问过。工作人员回应称,这是银行的规定。

  此事引发网友热议,不少网友表示这是正常的流程,保护资金安全。

@财入门:怕你被电信诈骗了,都是为你好,都是为了你的资金安全,你咋不领情还嫌麻烦呢?

@别强拉硬拽:这是对顾客负责,防诈。

@珍惜当今 :这个要求已经执行一段时间了,只要我们的钱都是来源于正途,用于正常的消费和使用,这两点的询问对我们来说一点影响都没有。

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  多家银行回应

  存款10万以上就需要说明资金来源吗?1月8日,记者针对相关情况,咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。

  招商银行工作人员告诉记者,若存10万元及以上现金,直接到银行柜台办理存款业务即可;若存20万元以上现金,则会询问现金来源,但暂时无需提供相关证明。

  中国工商银行工作人员称,目前在该银行北京地区存10万元及以上现金,暂时没有询问现金来源、出具相关证明等要求。“没有任何要求,带身份证、银行卡和钱来就行。”

  “没有(规定)一个具体金额,只是简单了解一下。”中国农业银行工作人员告诉记者,“不用出具什么证明,能说清楚(现金来源)就行,有些人可能说不清楚,根本不知道这钱怎么来的,这种情况我们就会再详细去问。”

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  询问资金来源是侵犯隐私还是职责所在?

  律师解读

  针对大额存款时被要求提供证明一事,北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇接受采访时表示,在2022年2月以后,已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度,就要提供资金来源等信息”的规定。

  记者:关于“客户存款金额达到一定额度,需要提供资金来源等信息”的规定,是否有法律依据?

  刘晓宇:询问客户这些资金信息,最主要的目的是对客户的身份进行识别,进行客户的尽职调查,并按照风险等级采取相应的反洗钱措施,这样有助于提高反洗钱的效率,满足反洗钱的需要,维护金融安全。

  银行柜员能核实客户的信息范围,可以溯源至2022年1月央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施,其中第十条明确规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

  但在2022年2月21日,央行、银保监会和证监会再次发布公告,称因技术原因暂缓实施该《办法》,相关业务按原规定办理。原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。

  记者:目前,银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么?

  刘晓宇:目前,遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求,比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。

  对于高风险客户或者高风险账户的持有人,金融机构应了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,以加强对金融交易活动的监测分析。

  记者:银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗?

  刘晓宇:其实总的来说,不能笼统地说客户的存款金额越大,就应该了解更多信息,只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围,这个标准其实取决于客户的风险等级,风险等级越高,银行需要向客户了解的信息就越多,反之则需要了解的信息可能越少。

  所以一般来说,金融机构是按照客户本身的特点、账户属性,同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级,并且在这个基础上进行适时调整。如果是高风险的客户,银行柜员进行相关讯息的询问,完全符合目前的监管要求。

  但在一般情况下,如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级,无权询问客户的相关信息。如果询问,确实违反目前的监管准则。

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责任编辑:刘万里 SF014



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